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勧誘方針
FD宣言
KPI
勧誘方針
お客さま対応基本方針
当社は、お客さま本位の業務運営を基本として、
「地域に根ざし、地域の皆さまに愛される代理店」を目指していきます。
- 当社は、契約の更新案内について、お客さまの不明点などにいつでもお答えします。
- 当社は、丁寧かつ親切な説明を心がけ、意向把握・確認を十分に行い、お客さまの求める補償内容を提案します。
- 当社は、お客さまに安心をお届けし、ご満足いただくために、証券の早期発行に努めます。
- 当社業務が、お客さまにご満足いただけているか、改善点がないかを振り返るため、お客さまの声の収集を積極的に行います。
- 当社は証券到着後に、お客さまの契約内容に誤りがないか、ご不明な点がないかなどの確認を行います。
行動指針
- 私たちは、お客さまと心を合わせ、ご意向を承ることから仕事を始めます。
- 私たちは、常にお客さまの立場で考え、お客さまの信頼に応えます。
- 私たちは、お客さまに合理的で最適なプランを提案し、ご満足いただくことを喜びとします。
- 私たちは、プロとして、お客さまの期待に応えるために自己研鑚に努めます。
- 私たちは、お客さまとの約束を守り、ルールを遵守することが信頼をいただく基本と考えます。
- 私たちは、互いに情報を密にし、助け合い、組織力でお客さま対応を行います。
- 私たちは、各種専門家とのネットワークで、お客さまのあらゆる課題を解決します。
- 私たちは、迅速で的確な業務遂行を行います。最適な業務プロセスを目指し、見直しを続けます。
- 私たちは、整理・整頓・清掃・清潔・躾を心がけ、職場環境と心を整えます。
- 私たちは、自ら考え、行動する活力あふれる会社をつくり、地域社会に貢献します。
保険商品選択にあたっての当社の推奨方針
当社は、損害保険・生命保険ともに複数の保険会社と委託契約を締結する乗合代理店ですが、お客さまの保険商品選択にあたりましては、以下の方針で推奨商品を選定させていただきます。
- 新規契約にあたっての推奨方針
- ＜取扱保険会社＞
- 損害保険（専属） 損害保険ジャパン株式会社
- 生命保険（代理申請会社） SOMPOひまわり生命保険株式会社
- （乗合保険会社） 第一生命保険株式会社
損害保険は、損害保険ジャパン株式会社専属代理店です。
長年に亘る取引関係があり、相互信頼関係が構築されています。
生命保険は、取引ウェイトが高いSOMPOひまわり生命保険株式会社と第一生命保険株式会社の2社の商品を推奨商品として選別し、その中からお客さまの意向に沿って、商品特性や保険料水準などの客観的な基準や理由に基づいてさらに商品を選別し、特定商品を推奨いたします。
- 既契約の更新にあたっての当社の推奨方針
当社は、既存契約の更新の際は、現契約保険会社の商品を推奨いたします。
- 上記以外の保険会社の商品による提案をご希望される場合
お客さまが、当社が推奨する保険会社以外の商品をご希望される場合は、担当者にその旨をお申し付けください。当社取扱の他の保険会社の中から、お客さまのご意向に沿った商品を提案させていただきます。
募集人の権限等その他
- ＜取扱保険会社＞
-
- 損害保険（専属） 損害保険ジャパン株式会社
- 生命保険（代理申請会社） SOMPOひまわり生命保険株式会社
- （乗合保険会社） 第一生命保険株式会社
- ＜損害保険の場合＞
- 募集人は、お客さまと申込先の損害保険会社との損害保険の媒介、または契約締結の代理権を有しています。なお、当社の取扱保険商品の中によっては告知受領権を有する商品もあります。お客さまに告知いただいた保険申込書（告知書）の記載内容が事実と違う場合は、ご契約が解除や無効になり保険金をお支払い出来ないことがありますので、正しく告知いただきますようお願いいたします。
- ＜生命保険の場合＞
- 募集人は、お客さまと申込先の生命保険会社と生命保険約の媒介を行いますが、契約締結の代理権はありません。また、募集人には告知受領権もありません。告知受領権は生命保険会社及び生命保険会社が指定した医師だけが有しています。よって、募集人に口頭でお話しいただいても告知したことにはなりませんので、告知書へのご記載をお願いいたします。なお、生命保険契約は、生命保険会社が承諾した時に有効に成立します。
- ＜個人情報に関する取扱＞
- 当社は、お預かりしたお客さまの個人情報については、保険商品及びこれらに付随・関連するサービスの提供等の業務上必要な範囲に限定して利用させていただき、これ以外の目的のために利用いたしません。詳しくは、別紙【個人情報の取扱に関する当社の方針】をご参照ください。
反社会的勢力への対応に関する基本方針
当社は、業務の適切性及び健全性を確保するために、以下の考えに則り、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力との関係遮断を徹底するために反社会的勢力への対応に関する基本方針を定めます。
- 組織としての対応
反社会的勢力への対応については、担当者や担当部署だけに任せずに対応するとともに、役員及び従業員の安全を確保します。また反社会的勢力からの不当要求に対応する役員及び従業員の安全を確保します。
- 外部専門機関との連携
反社会的勢力への対応に備え、平素から警察、暴力団追放運動推進センター、弁護士等の外部専門機関と緊密な連携関係を構築します。
- 取引を含めた一切の関係遮断
反社会的勢力とは、取引関係を含めて、一切の関係を遮断します。
- 有事における民事と刑事の法的対応
反社会的勢力による不当要求に対しては、民事と刑事の両面から法 的対応を行います。
- 裏取引や資金提供の禁止
反社会的勢力に対して、事実を隠ぺいするための裏取引は絶対に行いません。またいかなる理由があっても、反社会的勢力に対して資金提供は絶対に行いません。
高齢者契約取扱ガイドライン
高齢者契約の定義
契約者、被保険者の年齢が70歳以上の契約
- 募集人は、契約者、被保険者の年齢が70歳以上の高齢者契約の取扱が生じた場合、以下の確認方法で契約者に対し重要事項の説明を行い、申込手続きを行う。
- 親族同席の上、重要事項の説明、申込手続きを行う。
- 親族が同席出来ない場合、教育管理責任者または内部管理責任者が同席又は電話にて重要事項の説明、契約者の理解、加入の意思確認を行い、記録を残す。
- 募集人は、申込手続きを行う際、以下のいずれかに従う。
- 契約者が満70歳以上の高齢者の場合、面接を2回以上行い、申込の検討に必要な時間的余裕を確保するために、「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」の交付日の翌日以降に申込を受付する。
- 各保険会社の取扱規定に従う。
保険商品の勧誘方針
［2024年2月1日］
- ■ 金融商品の販売等に際して、各種法令等を遵守し、適正な販売等に努めます。
- 販売等にあたっては、保険業法、金融商品取引法、金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律、消費者契約法、個人情報の保護に関する法律およびその他各種法令等を遵守してまいります。
- お客さまに商品内容を正しくご理解いただけるよう説明内容や説明方法を創意工夫し、適正な販売・勧誘活動を行ってまいります。
- 保険金の不正取得を防止する観点から、適正に保険金額を定めるなど、適切な保険販売を行うよう努力してまいります。
- ■ お客さまの金融商品に関するお客さまの知識・経験、契約目的、財産の状況等を総合的に勘案し、お客さまの意向と実情に応じた金融商品の販売等に努めます。
- 保険販売等においては、お客さまを取り巻くリスクの分析やコンサルティング活動等を通じて、お客さまの意向と実情に沿った適切な最大限配慮した商品設計、販売・勧誘活動を行ってまいります。
- また、お客さまのご経験、ご契約目的、財産の状況等を勘案し十分把握したうえで、商品内容やリスク内容等の適切な説明を行ってまいります。
- 変額保険等の投資性商品の勧誘にあたっては、商品内容やリスク内容等について十分な説明に努めてまいります。
- お客さまに関する情報については、適正な取扱いを行い、お客さまの権利利益の保護に配慮してまいります。
- ■ お客さまへの商品説明等については、販売・勧誘形態に応じて、お客さま本位の方法等の創意工夫に努めます。
- 販売・勧誘活動にあたっては、お客さまの立場に立って、時間帯や勧誘場所について十分に配慮してまいります。
- お客さまと直接対面しない販売等を行う場合においては、説明方法等に工夫を凝らし、お客さまにご理解いただけるよう常に努力してまいります。
- ■ お客さまのご意見等の収集に努め現状を把握し、また、お客さまの満足度を高めるよう努めます。
- 保険契約について、万が一保険事故が発生した場合におきましては、保険金の請求にあたり適切な助言をしてまいります。
- お客さまの様々なご意見等の収集に努め、その後の金融販売等に活かしてまいります。
FD宣言（お客さま本位の業務運営方針）
有限会社クロダ保険（以下、当社）は、あらゆるお客さま接点において常に誠実かつ真摯に向き合い「お客さま第一」の業務運営をより徹底していくために、金融庁より公表された「顧客本位の業務運営に関する原則」を踏まえ、以下の通り「お客さま本位の業務運営方針」を策定いたしました。
さらに、本方針に基づく進捗状況を定期的に見直し公表してまいります。
また、社会情勢や経営環境の変化、リスクの多様化をいち早く捉え、お客さまが生活していく上での課題解決に向け、お客さまに安心を提供できるようお客さま本位の業務運営を積極的に推進してまいります。
- お客さま本位の業務運営
当社は、あらゆるお客さま接点において、徹底したお客さま視点に基づくお客さま第一の業務運営を実現するとともに、企業としての社会的責任を果たしてまいります。
- お客さまの最善の利益の追求
当社は、多様化するお客様のニーズを的確に捉え、質の高い最良のサービスを提供することを通じ、お客さまの満足度を向上させてまいります。また、「お客さまの声」を真摯に受け止め改善策を検討し、誠実・迅速かつ適切な対応をすることで、業務品質の向上に努めております。
- 利益相反の適切な管理・手数料等の明確化
当社は、お客さま利益の保護を図るため、お客さまとの利益相反のそれのある取引について、お客さまの利益が不当に害されることのないよう、適切に把握・管理する態勢を構築してまいります。また、保険会社から代理店として手数料を受領しますが、その手数料に捉われることなく、比較推奨販売を遵守してまいります。
- お客さまにとって重要な情報の分かりやすい提供
当社は、お客さまの知識やご経験、保険の加入目的等を総合的に勘案し、お客さまに最適な商品・サービスを選択いただけるよう、重要で有益な情報をお客様に適した方法で十分にご理解いただくまで、わかりやすく丁寧にご説明してまいります。
- お客さまにふさわしい商品・サービスの提供
当社は、お客さまを取り巻くリスクの把握と分析を行い、お客さまのご意向や状況に沿った適切な商品やサービスを提供してまいります。ご契約後も継続的に契約の適切な管理と適切なアフターフォローを行ってまいります。
- 従業員に対する適切な動機付けの枠組み等
当社は、業務運営方針の徹底に向けて従業員に対する教育や研修を継続的に実施し、お客さまに最適な保険商品・サービスを提供できる人材の育成および従業員の専門性の向上に取り組んでまいります。また併せて、ガバナンス体制の構築にも努めてまいります。
お客さま本位の業務運営のためのKPI（基本品質指標）
①お客さまアンケート KPI（品質指標）2023年度目標
- →お客さま総合満足度
- 2023年度目標 9.5pt以上（2022年度実績 9.4pt）
・2023年度4月～9月実績 お客さま満足度 9.5pt - →アンケート回答率
- 2023年度目標 20％（2022年度実 15.3％）
・2023年度4月～9月実績 アンケート回答率 24.3％ - →アンケートNPS
- 2023年度目標 73％（2022年度実績 72.3%）
・2023年度4月～9月実績 アンケートNPS 69.4％ - →募集人研修 月1回実施
取組内容：お客さまに選ばれる代理店となるために体制整備や人材力など総合的な見直しを進めてまいります。
アンケートへの回答依頼を必ず実施するよう声掛け等の取り組みを心がけます。
②事故対応（自動車・火災・新種） KPI（品質指標）目標
- →事故対応NPS
- 2023年度目標 自動車75％・火災新種75％（2022年度実績 自動車70%・火災新種73％）
・2023年度4月～9月実績 事故対応NPS 自動車 66.6％
・2023年度4月～9月実績 火災・新種事故対応 NPS 28.5％ - →事故対応窓口
- 2023年度目標 自動車98％・火災新種70％（2022年度実績 自動車97%・火災新種65％）
・2023年度4月～9月実績 事故対応NPS 自動車 88.4％
・2023年度4月～9月実績 火災・新種事故対応 72.7% - →お客さまの声品質向上会議実施 月1回実施
取組内容：事故対応時の連絡先の案内を徹底して行います。
事故資格取得など研修を実施するなど、対応体制の見直しを行います。
